銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義怎么樣優(yōu)秀

范文為教學(xué)中作為模范的文章，也常常用來(lái)指寫作的模板。常常用于文秘寫作的參考，也可以作為演講材料編寫前的參考。相信許多人會(huì)覺(jué)得范文很難寫？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義怎么樣篇一

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2024年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

保險(xiǎn)的定義：

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

法律角度：保險(xiǎn)是一種合同

保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

(2)量力而行的原則

(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性

2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：

(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的'(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)

只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。可保利益應(yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。

(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：

常見(jiàn)的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等;

合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)

(3)確定保險(xiǎn)金額

人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等

(4)明確保險(xiǎn)期限

3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。

a 債權(quán)人 b 債務(wù)人 c 繼承人 d 受益人

通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說(shuō)的目的。

1、稅收規(guī)劃的原則

(1)合法性

(2)目的性

(3)規(guī)劃性

(4)綜合性

2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性

(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整型和后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性;

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為

3、稅收規(guī)劃的主要步驟

(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史情況、

短期所得或長(zhǎng)期利益;

(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬;工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()

a 將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

b 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除

c 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入

d 分期支付獎(jiǎng)金

1、教育規(guī)劃

2、退休規(guī)劃

(1)誤區(qū)：計(jì)劃開(kāi)始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過(guò)于樂(lè)觀;投資過(guò)于保守

(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。

例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

a 工作生涯設(shè)計(jì) b 退休后生活設(shè)計(jì)

c 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) d 自籌退休金部分的投資計(jì)劃

e 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

s("content_relate");

【2024年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義】相關(guān)文章：

2024銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)備考講義

07-17

2024最新銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義

07-12

2024銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)講義

07-03

2024銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)臨考講義

06-20

2024年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)講義

07-12

2024銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)講義：理財(cái)顧問(wèn)

08-28

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義：合規(guī)性管理

07-19

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品

08-28

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義

07-17